重疾险保额到底多少才合适？

随着重疾发病的年轻化，以及通胀带来的医药费上涨等因素，很多人都有购买重疾险的意识。作为热门险种，重疾险产品种类很多，消费者面对市面上不同类型的重疾险时，难免眼花缭乱，不知该如何选择。

事实上，很多潜在投保人在研究复杂条款的同时往往会忽略一个重要问题——保额。重疾险保额设置过高，保费压力很大，未来一旦断保就得不偿失；保额太低，一旦出险，获得的赔偿只是杯水车薪，很有可能无法解决实际问题。

其实，重疾险的保额设置是有科学依据的，今天给大家仔细分析下。

首先是够覆盖医疗费支出。一般重疾治疗康复费用在10万元-40万元之间，稍微高一点的达50万元。如果要选择高端治疗手段以及医疗服务的话，那么费用还要更高。

重疾险是给付型险种，不是费用补偿险种，一旦约定的重大疾病确诊，被保险人能一下子拿到全额赔付，可以选择治疗的方式和余地也就相应增大。所以建议重疾险的保额不要低于30万元，大城市的话可以50万元起配置。如果保额过低，就保障力度不足。客户可以根据收入的增加多投保几份，增加保额覆盖。

一般购买重疾险的时候，也可以配置医疗险，就是费用补偿型险种，用以分担一部分医疗费的压力。医疗险只能实报实销，原则上买一份就够了。

其次是用于弥补收入损失带来的经济压力。

据卫生部统计信息中心数据显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例，目前从确诊为癌症开始，5年后生存概率已提高到男性为65%，女性达到78%。

医学上这个5年生存率的说法，意思是说，一个人在重大疾病治疗结束后，若能平安度过5年，就表示过了危险期，复发的可能性就比较小了，他的生存概率几乎与常人一样。

但是得过重大疾病的人，即使熬过了5年生存期，其身体状况和工作能力都会大不如前，势必将影响日后的收入水平。

所以，一旦罹患重疾，不光要考虑治疗康复期无法工作，没有收入带来的影响，另一方面，也要预留3-5年的康复调养期的资金，这个期间不仅收入中断，还需人照顾，营养更要跟上，这时的护理费与生活费是很高的。

此时重疾险的保险金可用于弥补收入损失的特点越发凸显，故以3-5倍的年收入作为重疾险保额的标准就是比较合理的。

简单来说，重疾险保额的计算原则就是，30万元起步，覆盖五年的年收入。

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