短期健康险新规落地后,我们该怎么配置健康险?

短期健康险新规出台后,该如何配置健康险

 

 

今年1月,中国银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,其中明确指出“保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为‘不保证续保’条款。”不符合该《通知》的产品,应于2021年5月1日前停止销售。也就是说,“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等极具诱惑力的、本不应该出现在该规定定义的短期健康险投保过程中的“关键词”将进一步被严令禁止。

 

监管“千叮咛万嘱咐”的短期健康险不准“保证续保”究竟是什么?

 

根据《健康保险管理办法》,保证续保条款,是指在前一保险期间届满前,投保人提出续保申请,保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。对于短期健康险,其保障期限为一年以及一年以下,到期后用户需重新投保,实质上不存在“保证续保”一说。此前市场上有部分短期健康险打着“保证续保”的擦边球,向用户承诺了莫须有的保障。新规的出台规范了各保险公司的业务行为,可以有效保护保险消费者的合法权益。

 

短期健康险新规出台后,我们该怎么配置健康险呢?

 

以百万医疗险形态而走红的短期健康险,因为保额高、保费相对低的特点,面世以来受到了很多消费者的青睐。在新规进一步规范了短期健康保险业务后,消费者应该更加合理购买健康保险产品。针对短期健康险,消费者应该知晓健康状况的变化会导致医疗费用风险增加,消费者再次购买产品的价格可能会升高,同时也会面临产品停售,无法再次购买的情况。因此,消费者在选择健康保险产品时,不仅要关注产品的价格、保险期间,还要关注产品的保障功能和保障水平。

 

若是出于对续保的考虑,长期医疗险,比如中宏附加百万无忧长期医疗保险(费率可调),也是个不错的选择。事实上,对于长期医疗险的发展和推动在政策层面早有相关规定出台。2020年4月,银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》,更好地满足消费者的长期健康保障需求,有效避免因被保险人健康状况变化、或者保险公司产品停售而无法续保的风险,较好解决了消费者的后顾之忧。

 

另外,也需要提醒一下消费者,百万医疗险这类产品,无论是短期或者长期,都只是费用补偿性的产品,也就是说发生的医疗费用不能重复理赔,所以不需要重复购买,一般备有一份即可,同时保证保障足额。回到健康保障的配置上,保障“老司机”更推荐 “长短搭配”、“轻重有道”,一款重疾险兜底,再加一份医疗险保障平日里的用药就医,才是划算的明智之选。

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