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不知道怎么选择保险?理赔数据先了解一下!
保险公司的钱赔去了哪儿?理赔速度有多快?哪些大病是高发疾病?威胁健康和生命的“头号杀手”?……这些“秘密”都可以通过理赔数据找到答案。
近期,2022年中宏保险理赔服务年报(以下简称“理赔报告”)火热出炉。理赔数据显示,2022年,中宏保险的理赔服务不断提速升级,2022年个险、团险理赔总件数达20万件,赔付总金额达7亿元 ,其中重疾理赔在赔付金额方面占比近七成,最快赔付时间仅需1分钟。
理赔质效持续提升
每一件理赔申请的背后,都是一位客户,一个家庭的期待。从理赔报告看,受到疫情影响,2022年中宏保险理赔案件数量同比有所减少,但公司及时推出一系列敏捷措施,使得获赔率、理赔支付平均时效、当日获赔率等较往年有所提升。
数据显示,2022年中宏保险个险获赔率98.7%,同比提升0.3%;理赔支付平均时效缩短为1.7天,同比提速7.1%;当日获赔率86.4%,同比提升11.4%;移动平台使用率为89%,同比增加1.8%。
在持续提升赔付效率的同时,中宏保险充分发挥契约精神,本着以客为先的理念,客观谨慎对待每一笔赔付,并以实现客户利益最大化为己任。理赔报告显示,中宏保险某客户于2018年、2020年分别购买了2张保单,2022年因确诊白血病(恶性肿瘤-重度)获赔重大疾病保险金225万元。
恶性肿瘤仍是“头号杀手”
从理赔类型来看,2022年,医疗理赔在案件数量方面占据首位,重疾理赔在赔付金额方面占比近七成。目前,恶性肿瘤仍是威胁健康和生命的“头号杀手”,在重疾理赔案件中占比高达88%。此外,重疾平均出现年龄为42岁,身故、伤残平均出险年龄在50岁附近,均呈现年轻化趋势。
医疗险理赔数据方面,医疗赔付件数占比91.6%,赔付金额占比19.2%,平均出险年龄为33岁,件均赔付约2695元。从理赔案件中来看,意外损伤仍是发生医疗理赔的首要原因。
女性重疾险赔付占比超男性
值得关注的是,理赔报告还从性别角度分别列出了排名前五的恶性肿瘤类型。数据显示,基于生理结构及体内激素水平差异,甲状腺恶性肿瘤女性发生率高于男性。此外,女性还需重点关注乳腺癌、宫颈癌等高发肿瘤,男性则应重点关注呼吸系统与消化系统的健康。
此外,在18至40岁和41至60岁这两个年龄段间,女性的重疾出险比例均远高于男性。
理赔报告还显示,近三年来,医疗理赔的平均赔付金额上涨了549元,重疾理赔的平均赔付金额上涨了1.6万元。这说明,在日常医疗方面,人们的支出在无可避免地增加,而在重疾保障方面,人们愿意购买的重疾险保额也有所提升。
但需指出的是,根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》,恶性肿瘤的治疗费用已达22万元至80万元,而2022年中宏保险重疾理赔的平均每件赔付金额约为21万元,重疾保额尚不够充足。
业内专家建议,个人和家庭在配置重疾保险产品时应注意足额投保,同时合理运用定期体检、癌症筛查、疫苗接种等疾病预防手段。
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