老年人口超过2.6亿，谁来为我的老年生活“买单”？

第七次全国人口普查结果终于揭晓。

根据最新人口普查数据，我国60岁及以上人口为2.64亿，占比达到18.70%，65岁及以上人口1.91亿，占比为13.5%，与上个十年相比，上升幅度分别提高了2.51和2.72个百分点。同时，全国有6个省老年人口超1000万。

老龄化趋势不断加深的另一端，是出生人口的持续走低。根据本次普查数据，2020年出生的人口规模为1200万，与往年相比有所下降，比如2019年出生人口1467万人，2018年出生人口1527万人，2017年出生人口1728万人。一般来说，生育水平决定了一个国家人口的长期增长趋势。国际上一般认为2.1的总和生育率为更替水平，简言之，可以理解为一位妇女生育两个小孩可以维持人口基数平稳，低于2.1称为低生育水平。我国2000年第五次人口普查总和生育率为1.22，2010年第六次人口普查总和生育率为1.18，这次普查显示总和生育率为1.3，可见我国长期维持在低生育水平。此外，劳动年龄人口数量和占比双双下降，15至59岁劳动年龄人口总规模为89438万人，与2010年的93962万人相比减少4524万人；同时15至59岁人口占总人口的比重也有所下降，从2010年的70.14%下降至2020年的63.35%，降幅达到6.8个百分点。

人口老龄化除了会对社会带来劳动力供给量的减少，对于“小家”来说，家庭养老负担陡增。

根据《中国养老金精算报告2019-2050》，据预测，养老金到2035年将有可能耗尽累计结余。尽管国家制定了延迟退休、全面开放三胎等一系列政策来缓解老龄化对社会可能带来的负面影响，但也从一个侧面反映出，光靠基本养老金，对于80年代之后出生的人很有可能是不够的。

如何防范“未富先老”的危机？

在今年两会期间，“养老保险”被反复提起，在《政府工作报告》中，“规范发展第三支柱养老保险”被列入2021年重点工作。对于个人来说，对养老生活提前规划、未雨绸缪才是应对老龄化压力的明智选择。养老保险产品首先由持牌金融机构发售和运作，其安全性受保障，现在新闻中屡见不鲜的“养老金被骗走”等信息，也给我们对养老金的安全处置敲响了警钟；此外，用户可以根据自己的收入水平和实际需求，选择合适的养老险产品，一旦选定之后，就实现了类似“强制储蓄”的功能，在专款专用的同时，还能实现一定程度上的保值增值。以中宏保险的中宏尊享人生养老年金保险（分红型）为例，用户在晚年可以实现按月递增领取养老金。简单来说，自养老年金首次领取日起，若被保险人生存，则公司将按月给付养老年金，直至养老年金末次领取日为止。前十二个月，月度的养老年金等于合同的基本保险金额。此后每十二个月，月度的养老年金按合同的基本保险金额的5%单利递增，保证给付，让晚年生活财务无忧。（注：中宏尊享人生养老年金保险（分红型）为分红保险，其红利分配是不保证的，在某些年度可能为零。）

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