延迟退休迎来“新动态”，80后养老钱怎么筹？

近期，中信证券的一份研报再度引爆了一波关于“渐进式延迟退休政策”的热议，成为关于延迟退休的一个“新动态”。

中信证券在研报中称，“渐进式延迟退休方案或于2023年公布，并于2025年正式实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休”。

当人口老龄化遇上“延迟退休”，个人如何进一步通过科学合理的规划与应对实现“养老自由”，不仅考验着国家的保障机制，也考验着每个家庭的财富储备。

延迟退休渐行渐近

近年来，我国人口老龄化程度不断加深。中国国家统计局近日公布的数据显示，自2022年起，我国人口进入负增长时期，同时进入老年人口高速增长时期。从年龄构成看，16-59岁的劳动年龄人口达87556万人，占全国人口的比重为62.0%， 60岁及以上人口达28004万人，占全国人口的19.8%，其中65岁及以上人口20978万人，占全国人口的14.9%。

从数据趋势上看，人口老龄化少子化是我国未来社会发展中不可回避的问题，由此可能导致的老年抚养比快速提高、养老金缺口扩大等问题也将对基本养老保险基金的收支平衡造成较大压力。

作为国家积极应对人口老龄化少子化的方式之一，延迟退休近年来已被多次提及。2021年，“十四五”规划明确提出，按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则，逐步延迟法定退休年龄。日前，中共中央、国务院印发《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》也明确提出，“实施渐进式延迟法定退休年龄”。

根据人社部中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚对政策信号进行的解读，延迟退休改革不会“一步到位”，而是采取渐进式改革，用较小的幅度逐步实施到位，每年延迟几个月或每几个月延迟1个月，节奏总体平缓。对年轻人来说，延长的退休年龄幅度会大一些，但未来有很长的过渡期和适应期。

夯实储备未雨绸缪

根据“延迟退休”方案，中青年人大概率会受到一定的影响。特别是对于已渐次步入中年，处在人生责任大幅度加重阶段的80后来说更是如此。

作为“上有老，下有小”的社会“夹心层”，80后如何才能实现“养老自由”？可能每个人都有不同的答案。但相同的是，论是谁都会面对人生晚年的来临，及早做好个人和家庭的养老储备规划至关重要。

根据世界银行养老金三柱理论，养老金准备应由社保养老金、企业年金、个人准备三部分构成。在社保养老金仅能作为基础保障，不能满足多层次养老差异化需求和企业年金覆盖面相对有限的大背景下，通过适度补充商业养老保险产品进一步夯实养老储备，是实现小康型、舒适型品质养老的有效途径。

以中宏保险推出的“中宏宏运星年金保险”（以下简称“宏运星”）为例，该保险计划具有保证确定领取、灵活关联万能、提供交清增额等特点，可助力个人和家庭打造高品质、可持续的财富储备。

按照合同规定，自第五个保险合同周年日起，若被保险人在每个保险合同周年日（含保险合同期满日）生存，给付被保险人 “宏运星”基本保险金额的10%作为生存年金，保险期间可至被保险人85周岁或100周岁，从容应对长寿时代。人性化的祝寿金更能进一步提供稳定现金流，令被保险人安享晚年时光。中宏宏利保尊享版终身寿险（万能型）和中宏宏利保优享版终身寿险（万能型）（简称“宏利保尊享版/优享版”）特设持续奖金，若合同有效，在第六个及之后的每个保险合同周年日，根据合同约定，可获得持续奖金，并计入万能账户，长远规划享财富长期稳健增值。同时投保“宏利保尊享版/优享版”时，客户还可约定将“宏运星”的生存年金和祝寿金转入万能账户，万能账户在提供最低保证利率的同时，享受长期稳健增值，复利计算，助力构建安全稳妥的财富保障体系。

注：中宏宏利保尊享版终身寿险（万能型）和中宏宏利保优享版终身寿险（万能型）（简称“宏利保尊享版/优享版”）为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

养老

个人养老金要买吗？一图读懂个人养老金那些事

阅读

养老

预定利率进入3.0 时代，选购策略变不变？