两会聚焦养老保险，养老第三支柱蓄势待发

“养老保险”成为今年两会的热词之一。

“深化金融供给侧结构性改革，规范发展第三支柱养老保险等保险服务。”3月2日，在国新办举行的推动银行业保险业高质量发展新闻发布会上，中国银保监会主席郭树清如是强调。

而在3月5日发布的《政府工作报告》中，在加强基本民生保障方面，“推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险”同样被列入2021年重点工作。可见，“十四五”时期，中国第三支柱养老保险将迎来巨大的发展机遇。

说到中国养老金体系，主要由三支柱构成。其中第一支柱为基本养老保险，是国家为保证离退休人员基本生活需要而强制实行的养老保险制度，由个人和企业依法缴纳；第二支柱是企业年金和职业年金，是企业或事业机关单位建立的补充养老保险制度；第三支柱则是本次两会期间频频被提及的商业养老保险，居民自愿参保，多由保险公司运营。

从养老金三支柱构成来看，根据人社部数据，2019年中国第一支柱养老金规模为8.35万亿元，占GDP比重为8.43%；二三支柱养老金规模合计仅为2.41万亿元，占GDP比重为2.43%，和养老体系充分发展的国家相比，中国养老体系较为依赖第一支柱，作为补充养老金的二、三支柱发展严重滞后。根据联合国经济和社会事务部预测，中国65岁及以上人口将于2025年达到14%，进入深度老龄化社会。目前第一支柱基本养老保险替代率不足50%，基本保障体系已无法满足居民养老保障需求，养老二、三支柱发展迫在眉睫。

两会期间，全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在接受采访时表示，2020年，作为养老三支柱的商业养老年金保险保费收入712亿元，积累超过5800亿元的保险责任准备金，较年初增长22%。据工信部测算，2030年中国养老产业规模将达到22万亿元，商业保险公司发展养老产业空间广阔。

对于个人来说，在资金允许的条件下未雨绸缪，为个人晚年生活早做打算已经成为很多人的考虑。作为养老三支柱之一的商业养老年金保险是以领取养老金为主要目的长期年金险，投保人在缴纳一定数额保费后，能从约定年龄开始获得养老年金给付。中宏保险推出的包括中宏尊享人生养老年金保险（分红型）、中宏宏睿世家（尊享版）保险产品计划等在内的年金险产品，能帮助用户提早规划养老生活，让用户真正做到“老有所养”、“老有所依”。

注：1、《中宏尊享人生养老年金保险（分红型）》（简称“尊享人生”）为分红保险，其红利分配是不保证的，在某些年度可能为零。

2、中宏宏睿世家（尊享版）保险产品计划由以下产品中宏宏睿世家年金保险（分红型）（简称“宏睿世家”）和中宏宏添利尊享版年金保险（万能型）（简称“宏添利尊享版”）组合而成。“宏睿世家”为分红型保险，其红利分配是不保证的，在某些年度可能为零，“宏添利尊享版”为万能型保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

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