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揭秘！如何把资产配置的“鸡蛋”放进对的“篮子”里？

父母生病需要经济支持，孩子教育需要重金投入，房贷车贷需要及时偿还……人到中年，上有老下有小，家庭顶梁柱肩上的经济压力与日俱增，如何通过合理配置保障整个家庭的生活品质也成了国人的必修课。
关注家庭资产配置的朋友可能都知道这样一个原则——不能把鸡蛋全放到同一个篮子里”。但是究竟如何放“鸡蛋”，又该分几个“篮子”放？
美国标准普尔(standard & Poor's)公司通过调研全球十万个资产长期稳健增长的家庭，总结出的经典配置模型——标准普尔家庭资产象限图就可以很好地解答这个问题。

“标准普尔家庭资产配置图”把家庭资产分成以下四个账户：

短期消费账户：“要花的钱”（占比10%）

“要花的钱”即短期消费账户，包括现金账户，现金、活期及信用卡等，这个账户的作用在于维持最基本的生活开支，一般而言需要储备6个月。

杠杆账户：“保命的钱”（占比20%）

“保命的钱”就是通过杠杆的作用，用经济的方式把可能发生的最坏结果补偿起来，这个账户基本上只能用一个金融工具解决，那就是保险。配置20%的保险对冲风险，可以有效转嫁如重疾、意外等突发风险可能对家庭财务造成的致命打击。

风险投资账户：生钱的钱（占比30%）

这个账户的目标是用相对高风险的投资创造高回报，投资工具包括投资股票、基金、房产、期货，、期权，、股权等。由于该账户风险是所有账户中最大的，所以要严格控制比例，做好最坏的打算，即使全部亏损也不影响家庭的开支。同时，谋取高投资回报也要求我们加强对各种金融产品的认知和学习，用最擅长的方式为家庭创造更多的财富。

长期收益账户：保本升值的钱（占比40%）

长期收益账户追求的重点在于实现保本的同时抵御通货膨胀的侵蚀，让资产做到长期稳健的增值。一般目标是家庭成员的养老金、子女教育金、传承计划等未来长期储备金。通常可以每年或每月有固定的钱进入这个账户：，积少成多，坚持存入，。

综合来看，这四个账户功能不同，资金的投资渠道和产品自然也各不相同。标准普尔认为，通过这种资产配置，能够实现财富的稳健性。在家庭不同阶段，实际上账户之间的比例可以进行调整。

为帮助家庭顶梁柱进一步完善资产保障与人身保障，中宏保险特别推出“中宏挚爱永伴终身寿险”（以下简称“挚爱永伴”）。“挚爱永伴”条款约定自第二个保单年度起，当年保障额度每年按当年基本保险金额的3.5%年复利递增，不受市场行情波动影响。同时，为帮助客户从容应对未来的通货膨胀与经济下行风险，产品承诺当年保障额度确定递增，直至终身。

此外，针对外部环境变化和人身意外等潜在风险，“挚爱永伴”充分发挥保险的安全性功能，帮助客户预先规划。若被保险人发生不幸，“挚爱永伴”将依据合同约定赔付身故保险金，同时通过指定受益人的方式提供身故或全残保障，传承关爱，让家人的生活品质得以延续。