老龄化叠加独居化,体面养老到底靠什么?

laolinghua

 

8月13日,《上海市民政事业发展“十四五”规划》(以下简称“《规划》”)正式公布,明确了“十四五”时期上海民政事业的主要目标、重点任务和重大举措。《规划》数据显示,作为我国最早进入老龄化的城市之一,目前上海60岁以上人口占户籍人口的比重已高达36.1%,进一步加大养老服务供给将成为上海“十四五”时期的主要目标。

“长寿时代”的到来,正在加深人们的养老焦虑,叠加新冠疫情影响,更进一步唤醒了公众对于健康养老的需求和关注。如何体面养老,已逐步成为一个备受瞩目的社会话题。

老龄化独居化持续加深
全国第七次人口普查数据显示,中国65岁及以上老年人口占比已经超过13.5%。预计到2022年左右,这一数字将达到14%,触及深度老龄化的国际标准。另据国家统计局和民政部发布的数据显示,2018年我国独居人口已达7700万人,预计到2021年,这一数字将升至9200万人。

长久以来,中国传统观念都将“养儿防老”作为解决问题的方法。然而,考虑到大部分“夹心族”的经济压力以及独居人口的上升趋势,“养儿防老”已日益式微。老龄化叠加独居化,正使得个人养老储备压力进一步加大。

另一方面,当前我国养老保险体系“三支柱”的配比亦现失衡。目前,作为第一支柱的基本养老保险在养老资产结构中所占比重约为73%,作为第二支柱的企业年金约占21%,第三支柱个人储备的占比仅为6%。而据人力资源与社会保障部统计,2020年我国基本养老保险基金收入大幅下降,首次出现当期结余为负的养老金缺口。中国社会科学院世界社保研究中心的测算结果同样显示:未来五年,收不抵支的缺口会持续扩大。在不考虑财政补贴的情况下,2022年的养老金当期结余或降至-5335.8亿元。

养老保险体系的总体资金来源上看,我国的养老第一支柱可能存在一定缺口,企业年金的发展较为缓慢,覆盖面相对较小。越来越多的国人开始意识到,未来个人养老不能完全依赖政府和企业。如果想为个人和家庭构筑高品质的晚年生活,亦需尽早筹划个人储备。

理性规划宜早不宜迟
客观而言,为支持养老“第三支柱”的规划发展,政府近些年已陆续出台了一系列的鼓励政策,可供选择的养老金融产品也日渐丰富。从资金的安全性角度考虑,除大部分消费者较为熟悉的银行理财产品和养老目标基金外,商业养老保险也正在养老资产配置领域发挥着越来越重要的作用。

从产品特性上来看,商业年金险或养老年金险具有强制储蓄、长期确定、的独特优势。在各类可用于资产配置的产品中,商业年金险或养老年金险可能为个人直到生命末期的现金流,称得上是确定性较强且高度适配养老需求的有效利器。

针对大众体面养老的多元化保障需求,中宏保险推出的宏运菁英百万养老保险产品计划(以下简称“宏运菁英”),属于有力度的长期确定年金产品计划、可为客户提供有温度的健康服务,有态度的长远规划,全面助力国人从容体面地应对长寿时代。除此之外,“宏运菁英”包含的百万医疗保障,补偿高额医疗费用支出,进一步为个人和家庭构建“养老+健康”的坚实“双保险”。

注:宏运菁英百万养老保险产品计划由中宏宏运星年金保险(简称“宏运星”)、中宏宏添利Ⅱ年金保险(万能型)(简称“宏添利Ⅱ”)和中宏附加百万无忧升级版医疗保险组成。本产品组合计划为灵活组合,您可根据自身需求选择或者不选择附加险、关联或者不关联万能型年金保险。

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