消费升级加剧养老焦虑，如何规划才能“有闲有钱”？

跳得了广场舞，耍得了智能机，用得了水光针，打得好高尔夫……随着中国60后人群体跨入老年行列，看似与高消费“绝缘”的“银发消费”正在逐步颠覆人们的传统认知。

艾媒咨询发布的《2021中国银发经济行业调研报告》数据显示，60后的“新老年”已开始展现出全新的特征和消费需求。一方面，这一人群的娱乐消费水平和需求已不再局限于基本的照料，转而不断向科技、养护、医美、健身等颇具时尚感的领域拓展。另一方面，在国家养老保险基金的收支出现失衡的背景下，该人群对留存养老资金的意愿十分强烈。

如果认真谈起退休这件事，有人将其视为放下负担轻松生活的开始，也有人担心会遭遇收入骤减、消费无力的窘境。而如何看待退休，退休后又能否轻松享受消费升级，说到底与每个人的养老规划密切相关。

“生存型”转向“享受型”
有人以“第二人生”为核心理念来描绘退休后的生活，传达出的理念是，退休后并不是人开始衰老的标志，而是精彩的第二人生开始的起点，是可以尽情享受惬意生活和消费升级的幸福时光。

据全国老龄工作委员会发布的《中国老龄产业发展报告》预计，2014～2050年间，中国中老年人口的消费潜力将从4万亿增长到106万亿元左右，占GDP的比例将增长至33%，成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。

当银发消费的“升级潮”渐行渐近， “新老年”消费也出现了从“生存型”转向“乐享型”的明显趋势。中国老龄科学研究中心的调研显示：从2018年起，“银发经济”已不单单存在于养老领域，老年消费的升级已经体现在包括对居住条件的要求不断提高、对健康养生消费需求愈发强烈、对老家电升级换代需要越来越集中、对主题老年旅游的关注度逐步提升等各个方面。

不过，在消费升级的另一面，养老所需的资金压力也在一定程度上被同步放大。这也意味着，想要实现“有闲有钱”的品质养老，充裕的养老资金必不可少。

如何实现“有钱有闲”
从当前的实际情况来看，大部分老年人退休后的养老资金大多来源于社保、个人积蓄以及子女的亲情帮助。但随着社会压力的加大，年轻一代的经济负担正在逐步加重，养儿防老的“可靠度”日益下降。如果再考虑到养老金缺口、高额医药开支、通货膨胀等因素，尽早规划个人养老目标并进行对应的财富储备就显得尤为重要。

从养老规划所需考虑的变量来看，健康状况、长寿风险、财务状况等因素的变化都会直接影响养老目标的实现，单纯的财富积累基本无法满足这些动态需求。此时，通过专业的保险机构与合适的养老保险产品提前进行养老资金的规划管理，就成了“事半功倍”的理性之选。

面对中国日益严峻的老龄化问题与客户多元化的养老保障需求，中宏保险推出的《中宏宏运菁英百万养老保险产品计划》兼具强制储蓄、长期确定、医养结合的特点，可帮助被保险人在规划养老财富的同时，进一步灵活搭建“医养双享”的保障体系，稳步构筑“有闲有钱有保障”的幸福晚年。