深扒三大中国基本养老模式，你会怎么选？

在刚刚过去的重阳，“养老”又成为了人们热议的话题。而如何实现“老有所养”“老有所尊”，更是一个重要的社会问题。

从人口结构上来看，中国的“长寿时代”已渐行渐近。全国第七次人口普查数据显示，目前中国65岁及以上老年人口占比已经超过13.5%。预计到2022年左右，这一数字将达到14%，触及深度老龄化的国际标准。

客观而言，随着生活条件的改善、医疗的发达和科技的进步，人类的预期寿命正在不断延长。但与之相伴的夹心层、少子化现象，也使得代际反哺受到严峻挑战。未来养老模式的选择及对应的资金准备已成为社会关注的焦点。

“中国式养老”的三个选项
从“中国式养老”的基本模式来看，大部分中国老年人的养老方式主要可分为以下三大类：

一是共居式家庭养老。在我国，这种以家庭或是家族为单位进行“自给自足”的模式是我国养老资源最重要的供给主体，也是当前多数人的选择。对于老年人来说，与子女生活在一个屋檐下，一方面可以受到子女的照护；另一方面，老人也可在身体条件允许的情况下为小辈分担一些力所能及的家事。不过，随着“421”为代表的家庭结构日渐成为社会的主流，再加之家庭经济压力的增大以及丁克家庭的增多，依靠子女照顾为主的家庭养老模式或难以适应社会发展的逐步变化。

二是代际分居式社区养老。对于老年群体来说，即使身体状态逐步衰退，待了一辈子的房子、留有回忆的社区和生活环境也依旧难以割舍。如子女无法长期陪伴在身边一起生活，社区养老便成为另一种选择。目前，国内社区养老的主要形式一般分为两种：一是由经过专业培训的服务人员上门为老年人开展照料服务；二是在社区创办老年人服务中心，为老年人提供日托、家政、送餐、短期照料等服务。需要指出的是，我国的社区养老起步相对发达国家而言相对较晚，目前各地的推进及发展水平也层次不齐，整体还处于探索阶段。

三是全托入住式机构养老。目前，我国的社会养老机构形式多样，有养老院、老年公寓、养老社区等多种模式。从子女角度上来说，这种养老模式的照护负担相对最轻。但从长辈的角度来说，是否可以接受这种养老方式，能否重新适应并与环境建立新的联系也是一种考验。除此之外，某些养老机构专业性不强、社会养老床位紧张、入住费用负担等也是需要客观考虑的问题。

“老有所养”的“第三支柱”
客观而言，从养老方式的选择上来看，家庭养老、社区养老以及机构养老各有利弊。而无论选择何种养老模式，“老有所养”“老有所尊”都离不开养老资金的合理规划与筹备。

据中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来5～10年，中国预计会有8～10万亿元的养老金缺口，且该缺口会随着时间的推移进一步扩大。面对社保资金的保障缺口，越来越多人的开始构建个人养老的“第三支柱”，通过专业的保险机构以及合宜的商业养老保险产品提前规划管理养老资金储备。

针对大众体面养老的多元化保障需求，中宏保险特别推出有力度的年金保险产品计划——《中宏宏运菁英百万养老保险产品计划》。在帮助客户合理规划养老财富、从容应对长寿时代的同时，该计划还支持客户灵活叠加百万医疗保障，通过“医养双享”的“双保险”，进一步助力个人和家庭“老有所养”“老有所尊”。