买保险指定受益人有啥奥妙？

去年底一部名为《受益人》的电影，以黑色幽默的方式呈现了一个骗保的故事，最后骗子入狱，得到了应有的惩罚，女主也成功逃脱，结局充满正能量。

据说影片是根据真实故事改编，关于保险中的受益人也引起了广大投保人的注意。那么买保险时的受益人到底该怎么设定呢？有的人甚至问，为啥我买保险时没有提示指定受益人呢？

受益人，又称“保险金受领人”，是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险金请求权的人。通常重疾险、医疗险等健康险的受益人一般约定为被保险人；而含有身故责任的保险，例如寿险、意外险，如果没有指定受益人，那么受益人一般将会是被保险人的法定继承人。

简单来说，身故责任的赔偿金给被保险人本人以外的受益人，非身故责任的赔偿金可以给被保险人本人。所以，我们在投保前一类险种时，要格外注意受益人这一栏。

投保人在投保时，可以指定受益人，指定受益人需要经过被保险人同意，并且在实操中，大多数保险公司都只允许指定父母、配偶、子女为受益人。

指定受益人可以指定受益的顺序和份额，只有第一顺序的人都不在了的情况下，第二顺序的人才可能获得赔偿金。

如果投保时不指定受益人的，受益人默认为法定继承人，按照《继承法》的继承顺序来领取。根据《继承法》第十条，遗产按照下列顺序继承。第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

与法定受益人相比，指定受益人还有以下优势：

减少赔付对象争议的可能性。很多人在投保时，可能会觉得“法定”受益人就是最亲密的家人，就算不写上具体的名字，最后遇到了保险事故，赔偿金也是给他们。但随着时间的发展，家庭结构和人员关系会发生变化，没有确定好受益人，最终的赔偿结果可能与投保初衷存在较大出入。

理赔资料相对简单。如果指定了保单受益人，当被保险人身故后，指定受益人所要提交的理赔材料会少一些。如果是法定继承人的话，还要提供可证明合法继承权的相关权利文件，操作起来会相对复杂。

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