3.15发福利：手把手教你搞定保险理赔

每年3.15消费者权益保护日，消费者也会对自己手中的保险产品来个“大盘点”。在保险产品方面，怎么理赔、理赔服务好不好、理赔时效如何，往往都是消费者最关心的问题。

面对保险产品，特别是人身保险产品，其有较高的专业门槛，保险小白们往往对着保险合同上密密麻麻的条款、专业术语一头雾水，没有搞清楚所有信息就投保的情况往往导致因信息不对称而出现最终“有险无处赔”的窘境。所以，想要避免以上问题，获得最佳用户体验，从投保时消费者就需要“打起精神”。为了保障自身权益，在挑选保险产品时，特别是人身保险产品，消费者除了关注保障范围、保费、保额这基础的“老三样”之外，对于赔付机制、赔付时间、赔付范围、赔付所需材料等，也必须在投保前就了解清楚，特别要对责任免除的情况了然于心，这些信息都可以通过保险代理人或者保险公司的官方平台获取。

从赔付机制来说，市面上部分疾病保险设置了多次赔付机制，更好保护了消费者的权益。比如“中宏健康宏星重大疾病保险”，采取重疾保额递增式给付，提供跨组最多3次，累计最高380％基本保险金的重疾赔付。从赔付范围来说，消费者可以在投保前仔细阅读相应保险产品所涵盖的病症，按需选择自己心仪的保险产品。另外，首次出险后，后续再次出险的理赔方式有何变化，也是建议消费者在投保前着重关注的“知识点”。在选择人身保险产品时多个心眼，很多理赔的小问题可以从投保时就得到解决。

真正到了出险后的理赔阶段该怎么办？别慌，以下知识点请收好。

理赔一般有线上和线下两种渠道。线下理赔三步走：1. 拨打保险公司官方电话或联系保险营销员获取理赔申请书；2. 邮寄或者线下递交理赔申请材料；3. 理赔资料审核完毕后，保险公司会通过邮寄或者短信的方式寄送理赔通知信，理赔款项将按保险合同约定的时效发放。

线上理赔三步走则更便捷：1. 在微信公众号上找到理赔申请入口，直接进入理赔页面；2. 上传理赔材料图片、被保险人身份信息、理赔款收款账号等资料；3. 用户可以通过线上渠道查询理赔进程及结果，理赔资料审核完毕之后，理赔款项将在保险合同约定时限内打到消费者所提供的账户。

值得注意的是，对于健康保险理赔材料一般包括保险合同约定理赔范围内医院所出具的病历、发票证明、检查报告等，此类材料根据各家保险公司不同要求，会需要提供原件或复印件，消费者在就医时需注意对上述材料进行存档，以便后续理赔。

除了基础理赔服务，理赔服务也正在不断升级。针对新冠肺炎疫情期间的特殊情况，多家保险公司开通应急服务通道，简化理赔服务流程；同时继续扩大线上申请理赔类型，为客户提供更优质、便捷服务。根据中宏保险理赔服务相关数据，2020年有80%以上中宏保险的客户都通过移动平台申请了理赔；重疾新定义发布后，对于申请重疾理赔的客户，在新旧定义中采用择优理赔方式，让客户获得更优的理赔方案。

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