高净值人士选择年金险的理由

随着经济的发展,中国已成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场,高净值人群规模迅速扩大。根据贝恩咨询发布的《2019中国私人财富报告》数据,2018年中国个人持有的可投资资产总体规模达190万亿元。2018年末,中国可投资资产1000万人民币以上的高净值人群数量达到197万人,预计到2019年末数量将达220万。


在这个背景下,高净值人群的需求也成为了金融服务机构关注的对象。根据2019年8月新华网与保险机构联合发布的《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》报告显示,财富传承是高净值人士最关注的事项之一。


就财富传承的诉求和时机来看,大多数中高净值人群表示传承时机应在自己年轻时就规划考虑。值得注意的是,随着“创一代”的年龄增长,企业逐渐进入交接期,家庭传承的意识逐渐增强,有六成企业主认为在自己年轻时就应开始规划财富传承事宜。


中高净值人群非常关注个人健康问题,同时也愿意购买健康险和商业养老保险,“往前多看一步”的思维让他们提前布局未来的养老;而专业投资人由于有较强的风险意识,对于意外险和家庭财产保险青睐有加。另外,超五成高净值人士还会选择年金险。


那么,我们来一起看看为什么高净值人士钟爱年金险呢?


年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。不管是教育金、养老金,其实都可以使用年金险进行规划和考虑。那年金险具有哪些优势呢?


首先,年金保险具有安全性。作为保险的一个种类,年金险的基本功能是风险管理。年金保险是基于长期目标而做的长期财富规划,对于购买者来说相对安全稳健。


随着科学技术的发展和营养的提升我们已经体现出长寿化的趋势。养老是每个人都需要面对的,年金保险的风险管理功能方面就可能体现在能够给被保人提供一笔源源不断的、终身领取的,安全稳定的现金流。对抗未来寿命未知风险,解决养老的问题。


第二,年金保险在一定程度上可以作为财富传承的工具。对于高净值家庭来说,传承的痛点在于不确定因素多,无法面面俱到,因此,稳健的传承方式是他们更加青睐的。年金险通过对投保人、被保人、受益人进行设置后,投保人可以按照事先约定的间隔,对被保险人或受益人进行一系列的给付。确保了在财富传承过程中,对于财产的保全和精准传承。


第三,年金险可以用于进行婚姻规划。全职太太虽然没有在外创造财富价值,但对于家庭的贡献是不可估量的,所以通过年金险给全职太太规划一份不会因婚姻的改变而影响其拥有一笔与生命等长,源源不断,定期领取的现金流,这对全职太太来说就多了一份安心。


第四,年金保险是确定给付的财富规划工具。传统的年金保险通过固定给付生存年金,给与客户确定的保单利益。而新型的分红型年金保险除了确定的保单利益外,还可根据公司实际经营成果获得不确定的保单利益,即保单红利。


综上所述,年金险也是高净值人群在财富管理和传承过程中不可忽视的一个重要工具。

参考资料:

贝恩咨询&招商银行《2019中国私人财富报告》http://www.199it.com/archives/887671.html 中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书:超五成高净值人士会选择年金险, http://www.nbd.com.cn/articles/2019-08-21/1364966.html 【每日经济新闻】 新华网联合太平人寿发布《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》https://baijiahao.baidu.com/s?id=1642460829585225299&wfr=spider&for=pc 《保险学》,李亮、田小燕、孙平主编,第八章人身保险。

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