“神兽”归笼，这些风险要知道

转眼又到开学季。家中“神兽”即将归笼，但家长们却大多喜忧参半：一方面可以摆脱长时间监督作息、辅导学习的烦恼；另一方面又担忧疫情反复，操心孩子返校后是否会遭遇新的风险。

为了给孩子们营造更安心的开学环境，不少家长都开始为自家“神兽”积极“加保”。不过，由于未成年人面临的主要风险与成年人有所不同，家长们在为孩子规划保险保障时并非“多多益善”，也需注意适度适量。

根据核心风险选择保障
在通常情况下，家长们在为孩子规划开学保障时，首先可从孩子开学后可能面临的主要风险入手。

从实际情况来看，孩子们的整体自我保护意识普遍较弱，活泼好动的他们在上下学途中、课间活动时遭遇意外风险的可能性也会更高。另一方面，未成年人的整体抵抗力相对较弱，容易遭受疾病的侵袭，且少儿重疾的发病率亦逐年持续走高。

推及对应的商业保险的具体规划，家长们在为孩子“加保”时也宜优先选择针对较高发的意外和疾病风险的保障，将配置重点聚焦于意外险、重疾险的筛选。如果家中孩子的抵抗力较弱，较易生病，预算充足的家长亦可在重疾险的基础上再为孩子附加一份费用补偿型医疗险。

合理规划无需“贪多”
父母对孩子的爱总是最无私的。在实际生活中，许多家长非常疼爱孩子，恨不得把所有能给的都给孩子，在配置保险时也是如此。只要听说某个产品不错，就恨不得为自家“神兽”统统“配齐”，总以为买得越多，孩子就越有保障。但在实际生活中，少儿保险也并非“多多益善”。

比如，在少儿意外险的配置上看，为防范道德风险，目前保险法对未成年人的身故责任设有赔付限额：不满10周岁的未成年人身故责任赔付上限为的20万元，已满10周岁但未满18周岁的未成年人的身故赔付上限为50万元。如果家长为孩子购买超过这一限制的高保额意外险产品，理赔时保险公司也不会对超出最高限额的部分给予赔付。再比如，少儿医疗险等费用补偿型产品均遵循补偿性原则，即便家长在多家保险公司为孩子购买多份医疗保障，保险公司也不会进行重复赔付。因此，家长们在为孩子规划保障时也应注重理性配置，避免不必要的超额投保或重复投保。

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