千禧一代低估人口老龄化压力，宏利建议做好长期财务规划

• 千禧一代仅有8%将退休储蓄作为财务规划的头等大事
• 有四分之一的千禧一代期望为退休储蓄超过300万人民币，相当于家庭年收入的19倍

北京– 宏利一项调研发现：千禧一代对于退休前景的预期过于乐观，这将使其长期财务规划可能面临风险。据最新公布的宏利投资者意向指数（MISI）显示，中国的个人投资者对于退休的预期呈现明显的代际差异，相较于50岁以上的临近退休人士，35岁以下的群体对于退休后的状况更为自信，很可能低估了未来所面临的压力。

该项调研表明，千禧一代不太关注其自身财务所面临的长期压力，相对缺乏对退休规划的客观认知。尽管千禧一代中有超过四分之一（26%）的人意识到他们已落后于设定的财务目标，但只有16%的千禧一代认为自己退休时会入不敷出，而50岁以上的受访者中有超过三分之一（34%）的人对此表示担忧。

相较于临近退休人士，千禧一代对于未来的医疗支出显得更为乐观。只有15%的千禧一代认为他们退休后将无法承担医疗费用，而临近退休人士中持此观点的人占34%。尽管这两代人都认为健康状况会随着年龄的增长而越来越差，但只有34%的千禧一代预计退休后无法继续工作，而临近退休人士中有54%的人这样认为。由此可见，长期财务规划十分重要，因为投资者期望平均14%的退休收入来自于继续工作，而这一预期可能很难实现。

中宏保险总裁兼首席执行官张凯表示：“年轻投资者对于退休后的财务状况更加乐观，是因为他们感觉仍有时间积累财富。然而，如果年轻人想要保持退休生活的品质，达到储蓄目标，需要尽早考虑退休计划。在人口老龄化的背景下和低利率时代的环境中，对于年轻人来说，提前设立现实可行的目标非常关键。2025年个人医疗费用将是目前的四倍1，保险作为财务规划的重要工具，可以规避不可预计的财务风险和不确定的医疗费用，对长期财务稳定有积极帮助。”

宏利的调查还显示，年长投资者对于退休后的储蓄金并不抱太多期望。约三分之一（30%）的临近退休人士预计他们的退休储蓄将不会超过人民币30万元，相比之下千禧一代中只有14%的人持此观点。千禧一代中每四人中就有一人（26%）期望退休储蓄将超过人民币300万元，这一数字相当于平均家庭年收入的19倍。

尽管千禧一代对于自己积累如此大笔退休储蓄金的能力非常乐观，但宏利的调查却发现，他们并不会优先考虑为退休规划而开始储蓄。在所有年龄段的受访投资者中，近四分之一（24%）的人将退休储蓄作为财务规划的头等大事，而持同样观点的千禧一代只有8%。

相较于退休计划，千禧一代更愿意为了购置房产而存钱，近六成（58%）的千禧一代表达了将于未来三年内在国内购置房产的意愿，其中大部分人（40%）购房是用于自住，而非用于出租创收。

调查还发现，41%的临近退休人士预计在正式退休后仍要偿还债务或支付房贷，这一数据表明，千禧一代对于购房应更加谨慎，应充分考虑购房对于他们理财规划的长期影响。

泰达宏利基金副总经理兼投资总监王彦杰表示：“毫无疑问，年轻投资者有着诸多重要的短期理财目标，比如购房。然而，长期理财规划同样不容忽视。正因为退休离他们还有三四十年的时间，退休规划往往因短期需求而被耽搁，我们看到很多年长投资者为此遗憾。随着房地产投资的热情不断高涨，中国经济呈现向好趋势，年轻投资者应考虑进行多元化投资，确保抓住经济回暖所带来的投资机会，以长期获得最大化的投资收益。”

（注1：波士顿咨询集团（2016）http://www.reuters.com/article/china-healthcare-debt-idUSL8N19U1KX)

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有关“宏利亚洲投资者意向指数”

“宏利亚洲投资者意向指数”（Manulife ISI ）是一项年度的调查指数，旨在衡量并追踪区内八个市场的投资者对主要资产类别的投资意向以及个人财务规划等方面的观点。该指数计算各资产类别的净得分（将表示“时机非常良好”和“时机良好”的百分比减去表示“时机不佳”和“时机非常不佳”的百分比）。整体投资者意向指数则为各资产类别的指数得分的平均值。正数代表投资意向正面，零表示投资意向中性，负数表示投资意向负面。
宏利投资者意向指数在中国香港、中国内地、中国台湾、日本、新加坡、马来西亚及菲律宾的每一市场以五百份网上问卷形式进行，在印度尼西亚的访问则采用面对面的访问形式。受访者为年满25岁或以上的中产至富裕投资者，他们都是家庭中财务事宜的主要决策者，且目前持有投资产品。

宏利投资者意向指数在北美地区已持续多年。该指数在加拿大已有18年历史，并在2011年拓展至宏利旗下美国业务部恒康，且于2013年扩展至亚洲。宏利亚洲投资者意向指数纳入计算范围的资产类别为：股票、房地产（自住房及其他投资型物业）、共同基金／单位信托基金、固定收入投资和现金。

最近一次调研于2016年9月至10月期间由全球性研究机构特恩斯市场研究公司完成。

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